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12月 5 2016

以爱钱进为例,来看看普通投资者如果投资它最坏的结果是什么?



文 | 小象要趁早前两天有一位朋友在后台问了小象这样一个问题,如图所示:
其实这是个很有代表性的问题,今天我就以爱钱进为例来分析一下,作为一名普通的投资者,如果我投资了爱钱进这个平台,最坏的可能是什么?在具体分析爱钱进之前,我们要分清一个概念,那就是血本无归这个词的理解。它本身是分两种情况的。第一种情况就是P2P公司捐款跑路了,直接发展成诈骗,属于刑事案件了。而第二种情况那则是投资者借出去的钱,全部没有归还,对接的借款人都发生了违约。很显然对于爱钱进这样相对正规的,已经进入国内第一梯队的网贷平台来说,第一种情况发生的可能性基本上没有。那么我们就来具体分析一下第二种情况吧,这个就要看一看爱钱进这个平台的债权属性以及风控能力了。首先要看看它的债权属性是不是符合符合监管细则要求的小额分散,这里的分散不仅包括金额的分散,还要看这个平台的借款人彼此是否分散,是否存在过高的关联性,地域是否集中。通过对爱钱进的分析,它获取的债权是符合上面这种情况的,那么这样来看爱钱进项下每个借款人就是相对独立的,这样就适用于“大数法则”了,也就是他们同时不还款得概率是很低的。举个例子吧,假设你的一笔资金同时出借给了10个毫无相关性的独立的借款人,假设每个借款人不还款的概率都是50%,那么他们同时发生逾期的概率则仅为万分之9.7。而且一个网贷平台的核心竞争力也就是我们总说的风控就就是在如何继续降低这50%的逾期概率,降的越低,整体发生逾期的可能性就更低,而且如果整体的逾期率不会超过一家公司的运营成本和支付给投资人的利息的话,那么这个网贷平台也能长久的走下去。而对于爱钱进风控能力的分析,可以在公众号回复“爱钱进”三个字进行查看。所以对于单个投资人来说,我们不能从一个点来看自己的逾期率,因为爱钱进是有风险保证金的,通过与客服咨询,可以了解到,爱钱进在每个借款人借款的同时,会在其支付的服务费中提取2%作为风险准备金,这个有些保险互助的意思,所以即使某个投资人项下的这些借款人都不还款了,爱钱进也会用这个保证金来提前兑付的,至少会保证投资人的本息是安全的。所以最坏的可能是发生系统性风险,也就是爱钱进项下所有的借款人全部不归还借款了,但是这个概率又能有多大那? | 声明:文章不构成投资建议,本文为作者原创,如若转载,请注明作者与出处,谢谢配合。 
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Written by yuefabo


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